Wszystko o kredytach

Czy kredyty są konieczne? Badając przyzwyczajenia klientów, raczej łatwo odnajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są konieczne. Nie są niezbędne, ale usprawniają nam wiele życiowych sytuacji. Średnie zarobki w naszym kraju nie pozwalają nam na nabycie nowego domu czy pojazdu. A w sumie każdy z nas zamierza się w przyszłości uniezależnić, lub zacząć spełniać własne plany zawodowe. Po co Ci kredyt? Łatwo jest wyrazić to zdanie osobie, która uzyskała duży spadek po bliskich, a nigdy nie znalazła się w skórze „normalnego obywatela”. Mimo powszechności tejże formy wsparcia finansowego, kredyty wciąż kojarzą się nam bardzo niekorzystnie. Obciążenie na długotrwały okres i lęk przed utratą możliwości zwrotu kredytu – to zasadnicze obawy, z którymi spotykamy się przy okazji sporządzania wniosku kredytowego.

Jeżeli odczuwasz jakieś wątpliwości, zrobimy wszystko by je rozproszyć. Poniżej zaprezentujemy „dobre” strony kredytów. Ukażemy Tobie po kolei, na co warto zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt. Przeanalizujemy rożne odmiany kredytów, aby uprościć Ci wybór któregokolwiek z nich.

Kredyt hipoteczny – czas na własne mieszkanie

Z zasady kredyt hipoteczny jest pewnym typem inwestycji. Najważniejszą cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo rzeczowe chroniące konkretną wierzytelność, na bazie jakiego bank może nabywać zadośćuczynienia swojego roszczenia, w chwili niemożliwości zapłaty zobowiązania kredytowego. Przedmiotem hipoteki może być:

• cała nieruchomość,
• określona część nieruchomości,
• zespół nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Całokształt kredytu hipotecznego uzależniony jest w zasadniczej mierze od własnej sytuacji ekonomicznej. Wartość kredytu hipotecznego zależna jest od kilku czynników – długości czasu zwrotu, przelicznika LTV i indywidualnej wiarygodności. Im krótszy okres spłaty kredytu, tym mniejsze koszty obsługi kredytu. LTV (czyli Loan to Value) to stosunek między wysokością kredytu, a wartością nieruchomości. Im wyższy depozyt własny tym mniejsza wartość procentowa tego wskaźnika. Pomniejszenie wartości LTV łączy się z zmniejszeniem marży pełnego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla pożyczkodawcy szczególnie znacząca jest historia zadłużenia. I co ciekawe, w przypadku kredytu hipotecznego znacznie lepiej są oceniane osoby, które miały wcześniej jakiekolwiek zobowiązania, od tych, które nigdy nie otrzymywały pożyczek gotówkowych. Znaczna zdolność kredytowa przyczynia się do obniżenia marży całego kredytu.

Kredyt samochodowy i leasing

W porównaniu do kredytu na mieszkanie kredyt na samochód jest dużo łatwiejszy w otrzymaniu. Głównie dlatego, że ilość pożyczanych pieniędzy jest dużo niższa. W przypadku kredytu na samochód, banki używają kilka typów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie lub zastaw karty samochodu. Pomocnym zabezpieczeniem jest cesja uprawnień z polisy AC. Dzięki pozyskaniu tego rodzaju kredytu możemy kupić nie tylko nowy pojazd, ale także kemping, motocykl, a nawet łódź motorową. Istotny jest również fakt, że samochód nie musi być nowy. Wysokość marży kredytu zależna jest , identycznie jak przy kredycie mieszkaniowym, od depozytu własnego. Oprocentowanie rzeczywiste obejmuje od kilku do kilkunastu procent rocznie. W wielu wypadkach kredyt samochodowy okazuje się być znakomitym rozwiązaniem.

Kredyt samochodowy adresowany jest do osób fizycznych. Postacią kredytu dostępną dla przedsiębiorców jest leasing. Poprzez umowę leasingu leasingodawca daje leasingobiorcy prawo do korzystania z danej rzeczy na uzgodniony wcześniej okres, w zamian za określone ratalne opłaty. Zalety płynące z leasingu to:

• niewielkie zaangażowanie pieniężne
• optymalizacja podatków
• odliczenie VATu

Po oddaniu pełnych rat, właścicielem pojazdu zostaje leasingobiorca.

Nie daj się oszukać – umowa kredytowa od podstaw

Przed złożeniem wniosku, każdorazowo należy dokładnie upewnić się jaka jest realna wartość nieruchomości. Cena posiadłości będzie miała wpływ na sumę kredytu. Na spotkaniu, doradca kredytowy będzie potrzebował informacji o przychodach (suma netto, stanowisko, długość pracy) i o innych obciążeniach finansowych. Opierając się na tych informacjach wyznaczy on zdolność kredytową. W umowie kredytowej wskazane zostanie oprocentowanie, które jest zależne od elementów giełdowych (na jakie nie mamy wpływu) i od marży narzucanej przez bank. Kolejną należnością, z którą spotkamy się przy okazji podpisywania umowy, jest prowizja banku. Jest to procentowo uzgodniony wskaźnik informujący o tym, ile musimy zapłacić bankowi za danie kredytu gotówkowego.

Nim podpiszemy umowę o kredyt, warto się z nią zawczasu zapoznać. Poproś bank o projekt umowy, aby móc ją zanalizować na spokojnie w domu.

Jeśli prawidłowo podejdziemy do kredytu, może się okazać że jest on pomocnym rozwiązaniem i okazją na korzystniejsze możliwości. Duża liczba osób rozpatruje kredyt gotówkowy jak lokatę i naszym zdaniem jest to doskonały sposób myślenia. Samodzielne porównywanie kredytów potrafi być czasochłonne, dlatego też dobrze jest zadbać o pomoc ekspertów finansowych, którzy zagwarantują Tobie obsługę na wysokim poziomie i mnóstwo istotnych wskazówek.

Chcesz wziąć kredyt? Wejdź na naszą stronę i wybieraj rozsądnie: kredyty samochodowe Toruń